Los consejos pecaminosos del New York Times sobre préstamos estudiantiles

El Séptimo Mandamiento dice: "No hurtarás", pero ¿qué significa eso? Mientras que la Catecismo de la Iglesia Católica admite circunstancias extraordinarias en las que puede ser moral tomar la propiedad de otra persona (por ejemplo, no está mal tomar una manzana del huerto de alguien para alimentar a alguien que se está muriendo de hambre), la esencia del séptimo mandamiento es la siguiente: "Está mal hacer algo tuyo si pertenece a otra persona".

Esto va mucho más allá del ejemplo clásico de entrar a un banco y decir "¡Pégalos arriba!" El párrafo 2409 de la Catecismo hace referencia a los siguientes pecados contra el séptimo mandamiento:

• Robar a los empleados pagándoles menos de lo que vale su trabajo.
• Robar a los empleadores haciendo un trabajo de mala calidad o perdiendo el tiempo en la oficina.
• Robar a un consumidor mediante engaño o una ventaja injusta para vender productos por mucho más de lo que valen.
• No pagar los impuestos.
• Hacer trampa en juegos o apuestas injustas (por ejemplo, amañar combates de boxeo, operar juegos de carnaval que no se pueden ganar, etc.).
• No devolver dinero que usted pidió prestado libremente y que justamente debe.

¿Por qué pagar?

Es el último elemento de esta lista que me gustaría ampliar a la luz de una reciente New York Times artículo de Lee Siegel titulado "Por qué no pagué mis préstamos estudiantiles".

En el artículo, Siegel describe cómo no podía permitirse el lujo de asistir a una “pequeña universidad privada” cuando era más joven (que, según su biografía, tiene que ser la Universidad de Columbia). En lugar de eso, pidió préstamos y, en lugar de encontrar un trabajo que le permitiera pagarlos, Siegel decidió perseguir su sueño de convertirse en escritor y simplemente no devolvió los préstamos.

Aconseja a los estudiantes en situaciones similares que hagan lo mismo e incluso les da consejos útiles sobre cómo sobrevivir con un crédito arruinado. Por ejemplo, Siegel dice que siempre puedes casarte con alguien con buen crédito (aunque no menciona cómo el gobierno puede embargar tus salarios y reembolsos de impuestos para recuperar su dinero).

Siegel opina sobre lo que podría haber hecho en lugar de incumplir:

“Tal vez debería haberme quedado en una tienda llamada The Wild Pair, donde una vez tuve un buen trabajo estable vendiendo zapatos después de abandonar la universidad estatal porque Pensé que merecía algo mejor, e ingenuamente traté de convertirme en un lector y escritor profesional por mi cuenta, sin un título universitario. Probablemente ya sería gerente de distrito. O tal vez, después de volver a la escuela, debería haberme dedicado a las finanzas o a alguna otra carrera lucrativa. El disgusto por uno mismo y la infelicidad permanente destruyen una preciosa vida joven—Todo esto es un pequeño precio a pagar por cumplir con sus obligaciones de préstamos estudiantiles”.

Por supuesto, si usted es como la mayoría de las personas, probablemente piense que sólo algo como una enfermedad debilitante podría causar una “infelicidad permanente” o la “destrucción de una preciosa vida joven”, sin trabajar como gerente general en una zapatería.

Pero antes de que pienses que sólo me estoy quejando de una New York Times autor que intenta ganarse la vida escribiendo artículos provocativos, tenga en cuenta mi principal preocupación. Siegel y los de su calaña están animando a los jóvenes a tener una actitud pecaminosa hacia los préstamos estudiantiles. Específicamente, éste: “La vida no se trata de trabajo duro o de hacer lo correcto. Se trata de "seguir mis sueños". No es justo que tenga que renunciar a mis sueños para devolverle al gobierno lo que debo”.

Pero el Catecismo dice:

Promesas debe mantenerse y contratos estrictamente observados en la medida en que los compromisos asumidos en ellos sean moralmente justos. Una parte importante de la vida económica y social depende del cumplimiento de contratos entre personas físicas o morales: contratos comerciales de compra o venta, contratos de alquiler o contratos laborales. Todos los contratos deben ser acordados y ejecutados de buena fe (CCC 2411).

Justicia e injusticia en los préstamos

Un préstamo generalmente implica un contrato que establece que usted reembolsará el dinero prestado junto con un interés razonable. Pagar intereses es una parte importante del proceso porque, al tomar el dinero, priva al prestamista de la oportunidad de invertirlo y ganar dinero (para más información sobre la enseñanza católica sobre los préstamos con intereses, consulte este artículo).

En pocas palabras, es una cuestión de justicia que devolvamos lo que pedimos prestado, ya sea la bola de boliche de un amigo o los 50,000 dólares de un banco. No devolverlo equivale a coger la bola de boliche cuando nuestro amigo no está en casa o sacar 50,000 dólares de la bóveda de un banco sin permiso.

Ahora bien, hay casos en los que podría no ser pecado no pagar un préstamo. Esto podría ocurrir con préstamos fraudulentos, préstamos con tasas de interés exorbitantes que explotan a los pobres (algo contra lo que el Papa Benedicto habló en Caritas en Veritate, 65) o la incapacidad del prestatario para pagar el préstamo.

Esto último puede suceder si un prestatario se enferma, no ha podido encontrar un empleo remunerado o utiliza el poco dinero que gana para necesidades como comida y vivienda para él o sus dependientes. Un principio básico de la moralidad es "deber implica poder". Nadie está obligado a hacer lo imposible, por lo que, en los casos en que los activos se han agotado y el pago del préstamo es imposible, la quiebra puede ser una decisión moral (este artículo de la enciclopedia católica sobre la moralidad de declararse en quiebra analiza algunos de esos casos).[i]

Sin embargo, si usted aceptó libremente un préstamo justo, incluso si aceptó uno tonto (por ejemplo, 50,000 dólares para estudiar el tejido de cestas submarinas), entonces tiene la obligación de devolver el préstamo lo mejor que pueda. Si eso es imposible sin que sea culpa suya, entonces puede que no exista una obligación moral de pagar (aunque sí existe un legal obligación, ya que los préstamos estudiantiles son casi imposibles de liquidar en un tribunal de quiebras).

Pero una persona que se encuentra en esta situación porque pidió un préstamo irresponsable es otra historia. Lo más atroz es que alguien que no paga un préstamo porque simplemente no want pagar o trabajar en un trabajo que está, en palabras de Siegel, "por debajo de él", es culpable del pecado de robo, un pecado muy grave, debo añadir. San Pablo dice en 1 Corintios 6:9:

¿No sabéis que los injustos no heredarán el reino de Dios? Que no te engañen; ni los inmorales, ni los idólatras, ni los adúlteros, ni los homosexuales, ni ladronesni el codicioso, ni borrachos, ni maldicientes, ni ladrones heredará el reino de Dios.

Ir a la universidad sin deudas

Ahora bien, para que nadie piense que estoy siendo demasiado duro con los estudiantes universitarios, estoy completamente de acuerdo en que las universidades que reciben o conceden préstamos pueden ser culpables de robo. Esto sucede cuando las escuelas mienten a los estudiantes y les brindan una educación que no es comparable al valor del préstamo que solicitaron para pagarla. Por ejemplo, un grupo como el ahora cerrado Corinthian Colleges que falsificó las descripciones de sus programas y sus tasas de colocación laboral es culpable de robar el tiempo, el dinero y posiblemente su futuro productivo a los estudiantes.

Pero los estudiantes también tienen la obligación de no pedir préstamos irresponsables y de terminar la universidad sin endeudarse enormemente. Por ejemplo, fui a un colegio comunitario durante dos años para reducir el costo de mi título universitario. Cuando fui a la escuela de posgrado en la Universidad Franciscana de Steubenville, entendí que el programa en el campus me habría costado alrededor de 60,000 dólares. Me encanta FUS y me hubiera gustado asistir al campus, pero no fui por la misma razón por la que no me he embarcado en un viaje equivalentemente caro alrededor del mundo: no podía permitírmelo y nunca podría permitirme pagar una préstamo para ello.

En lugar de eso, opté por el programa de aprendizaje a distancia de FUS, que me permitió obtener un título por una cuarta parte del costo mientras trabajaba a tiempo completo en casa. Durante los dos años siguientes pagué la escuela de mi bolsillo y pasé noches y fines de semana escribiendo trabajos finales y estudiando. Aunque tuve que permanecer en el campus durante seis semanas para completar mis estudios (lo que significaba pedir un pequeño préstamo), sentí que era moralmente responsable, porque sólo pedí prestado lo que necesitaba y estaba seguro de que podría pagar el préstamo.

He conocido a personas que usaron sus préstamos estudiantiles para financiar costosas viviendas para estudiantes, salir a comer varias veces a la semana y comprar MacBooks caras cuando una PC barata ejecutaría fácilmente los mismos programas de navegación de Internet y MS Word. Mis comidas terminaron siendo patrocinadas por Campbell's Soup y, para ahorrar dinero en vivienda, viví fuera del campus en un departamento muy barato en un vecindario sombreado.

Además de estas sugerencias, también podría ser una buena idea ir a la escuela a tiempo parcial mientras se trabaja a tiempo completo (en lugar de al revés), incluso si la escuela lleva el doble de tiempo. Esto no es una pérdida de tiempo, porque la experiencia laboral adquirida durante este tiempo puede ser crucial para conseguir un buen trabajo después de graduarse. O tal vez más estudiantes deberían considerar no ir a la universidad en absoluto y en su lugar asistir a una escuela de oficios de bajo costo.

Lo que realmente importa

La conclusión es que los jóvenes que cursan estudios deberían estar abiertos a estas alternativas. Al menos no deberían condenarse a cargar con deudas que no pueden pagar de manera realista. Pero más que eso, nosotros, como padres y mentores de estos estudiantes, debemos enseñarles lo que más importa en la vida. He aquí una pista: no se trata de obtener un diploma ni siquiera un trabajo bien remunerado. Lo que más importa es desarrollar la virtud y servir a Dios en cualquier vida honesta, decente y moral que Él nos llame a vivir.