Los consejos pecaminosos del New York Times sobre préstamos estudiantiles

El séptimo mandamiento dice: «No robarás», pero ¿qué significa eso? Si bien el Catecismo de la Iglesia Católica admite circunstancias extraordinarias en las que puede ser moral tomar la propiedad ajena (por ejemplo, no está mal tomar una manzana del huerto de alguien para alimentar a una persona que se está muriendo de hambre), la esencia del séptimo mandamiento es esta: «Está mal apropiarse de algo que pertenece a otra persona».

Esto va mucho más allá del ejemplo clásico de entrar en un banco y decir “¡Arriba las manos!”. El párrafo 2409 del Catecismo hace referencia a los siguientes pecados contra el séptimo mandamiento:

• Robar a los empleados pagándoles menos de lo que vale su trabajo.
• Robar a los empleadores haciendo un trabajo de mala calidad o perdiendo el tiempo en la oficina.
• Robar a un consumidor mediante engaño o una ventaja injusta para vender productos por mucho más de lo que valen.
• No pagar los impuestos.
• Hacer trampa en juegos o apuestas injustas (por ejemplo, amañar combates de boxeo, operar juegos de carnaval que no se pueden ganar, etc.).
• No devolver dinero que usted pidió prestado libremente y que justamente debe.

¿Por qué pagar?

Es el último punto de esta lista sobre el que me gustaría explayarme a raíz de un reciente artículo de Lee Siegel publicado en el New York Times, titulado "Por qué dejé de pagar mis préstamos estudiantiles".

En el artículo, Siegel describe cómo no podía permitirse el lujo de asistir a una “pequeña universidad privada” cuando era más joven (que, según su biografía, tiene que ser la Universidad de Columbia). En lugar de eso, pidió préstamos y, en lugar de encontrar un trabajo que le permitiera pagarlos, Siegel decidió perseguir su sueño de convertirse en escritor y simplemente no devolvió los préstamos.

Aconseja a los estudiantes en situaciones similares que hagan lo mismo e incluso les da consejos útiles sobre cómo sobrevivir con un crédito arruinado. Por ejemplo, Siegel dice que siempre puedes casarte con alguien con buen crédito (aunque no menciona cómo el gobierno puede embargar tus salarios y reembolsos de impuestos para recuperar su dinero).

Siegel opina sobre lo que podría haber hecho en lugar de incumplir:

“Quizás debería haberme quedado en una tienda llamada The Wild Pair, donde una vez tuve un buen trabajo estable vendiendo zapatos después de abandonar la universidad estatal porque creía que merecía algo mejor , e ingenuamente intenté convertirme en lector y escritor profesional por mi cuenta, sin un título universitario. Probablemente ahora sería gerente de distrito. O tal vez, después de volver a estudiar, debería haberme dedicado a las finanzas, o a alguna otra carrera lucrativa. El autodesprecio y la infelicidad de por vida, destruyendo una preciosa vida joven ... todo esto es un pequeño precio a pagar por cumplir con las obligaciones de los préstamos estudiantiles.”

Por supuesto, si usted es como la mayoría de las personas, probablemente piense que sólo algo como una enfermedad debilitante podría causar una “infelicidad permanente” o la “destrucción de una preciosa vida joven”, sin trabajar como gerente general en una zapatería.

Pero antes de que piensen que solo me quejo de un autor del New York Times que intenta ganarse la vida escribiendo artículos provocadores, tengan en cuenta mi principal preocupación. Siegel y los de su calaña están incitando a los jóvenes a tener una actitud pecaminosa hacia los préstamos estudiantiles. En concreto, este: «La vida no se trata de trabajar duro ni de hacer lo correcto. Se trata de "perseguir mis sueños". No es justo que tenga que renunciar a mis sueños para devolverle al gobierno lo que le debo».

Pero el Catecismo dice:

Las promesas deben cumplirse y los contratos observarse estrictamente en la medida en que los compromisos que contienen sean moralmente justos. Gran parte de la vida económica y social depende del cumplimiento de los contratos entre personas físicas o jurídicas: contratos comerciales de compraventa, arrendamiento o contratos laborales. Todos los contratos deben acordarse y ejecutarse de buena fe (CCC 2411).

Justicia e injusticia en los préstamos

Un préstamo generalmente implica un contrato que estipula que usted devolverá el dinero prestado junto con un interés razonable. El pago de intereses es una parte importante del proceso, ya que, al recibir el dinero, usted priva al prestamista de la oportunidad de invertirlo y obtener ganancias (para más información sobre la enseñanza católica acerca de los préstamos con interés, consulte este artículo ).

En pocas palabras, es una cuestión de justicia que devolvamos lo que pedimos prestado, ya sea la bola de boliche de un amigo o los 50,000 dólares de un banco. No devolverlo equivale a coger la bola de boliche cuando nuestro amigo no está en casa o sacar 50,000 dólares de la bóveda de un banco sin permiso.

Ahora bien, existen casos en los que no pagar un préstamo podría no ser pecado. Esto podría ocurrir con préstamos fraudulentos, préstamos con tasas de interés exorbitantes que explotan a los pobres (algo que el Papa Benedicto XVI criticó en Caritas in Veritate , 65) o la incapacidad del prestatario para pagar el préstamo.

Esto último puede ocurrir si un prestatario enferma, no ha podido encontrar un empleo remunerado o utiliza el poco dinero que gana para cubrir necesidades básicas como alimentación y vivienda para sí mismo o sus dependientes. Un principio básico de la moral es que «el deber implica el poder». Nadie está obligado a hacer lo imposible, por lo que, en los casos en que los bienes se han agotado y el pago del préstamo es imposible, la bancarrota puede ser una decisión moral (este artículo de la enciclopedia católica sobre la moralidad de declararse en bancarrota analiza algunos de estos casos). [i]

Sin embargo, si usted aceptó libremente un préstamo justo, incluso si fue una decisión imprudente (por ejemplo, 50 000 dólares para estudiar cestería submarina), entonces tiene la obligación de devolverlo en la medida de sus posibilidades. Si esto le resulta imposible por causas ajenas a su voluntad, entonces es posible que no exista una obligación moral de devolverlo (aunque sí existe una obligación legal , ya que los préstamos estudiantiles son prácticamente imposibles de cancelar en un tribunal de quiebras).

Pero una persona que se encuentra en esta situación por haber contraído un préstamo irresponsable es un caso aparte. Lo más grave es que quien no devuelve un préstamo simplemente porque no quiere pagarlo ni trabajar en un empleo que, en palabras de Siegel, está "por debajo de su dignidad", es culpable del pecado de robo, un pecado muy grave, cabe añadir. San Pablo dice en 1 Corintios 6:9:

¿Acaso ignoran que los injustos no heredarán el reino de Dios? No se dejen engañar: ni los inmorales, ni los idólatras, ni los adúlteros, ni los homosexuales, ni los ladrones , ni los avaros , ni los borrachos, ni los calumniadores, ni los asaltantes heredarán el reino de Dios.

Ir a la universidad sin deudas

Ahora bien, para que nadie piense que estoy siendo demasiado duro con los estudiantes universitarios, estoy completamente de acuerdo en que las universidades que reciben o conceden préstamos pueden ser culpables de robo. Esto sucede cuando las instituciones educativas mienten a los estudiantes y les brindan una educación que no se corresponde con el valor del préstamo que solicitaron para pagarla. Por ejemplo, una institución como Corinthian Colleges, ahora cerrada, que falsificó las descripciones de sus programas y las tasas de colocación laboral, es culpable de robar el tiempo, el dinero y, posiblemente, el futuro productivo de los estudiantes.

Pero los estudiantes también tienen la obligación de no pedir préstamos irresponsables y de terminar la universidad sin endeudarse enormemente. Por ejemplo, fui a un colegio comunitario durante dos años para reducir el costo de mi título universitario. Cuando fui a la escuela de posgrado en la Universidad Franciscana de Steubenville, entendí que el programa en el campus me habría costado alrededor de 60,000 dólares. Me encanta FUS y me hubiera gustado asistir al campus, pero no fui por la misma razón por la que no me he embarcado en un viaje equivalentemente caro alrededor del mundo: no podía permitírmelo y nunca podría permitirme pagar una préstamo para ello.

En lugar de eso, opté por el programa de aprendizaje a distancia de FUS, que me permitió obtener un título por una cuarta parte del costo mientras trabajaba a tiempo completo en casa. Durante los dos años siguientes pagué la escuela de mi bolsillo y pasé noches y fines de semana escribiendo trabajos finales y estudiando. Aunque tuve que permanecer en el campus durante seis semanas para completar mis estudios (lo que significaba pedir un pequeño préstamo), sentí que era moralmente responsable, porque sólo pedí prestado lo que necesitaba y estaba seguro de que podría pagar el préstamo.

He conocido a personas que usaron sus préstamos estudiantiles para financiar costosas viviendas para estudiantes, salir a comer varias veces a la semana y comprar MacBooks caras cuando una PC barata ejecutaría fácilmente los mismos programas de navegación de Internet y MS Word. Mis comidas terminaron siendo patrocinadas por Campbell's Soup y, para ahorrar dinero en vivienda, viví fuera del campus en un departamento muy barato en un vecindario sombreado.

Además de estas sugerencias, también podría ser buena idea estudiar a tiempo parcial mientras se trabaja a tiempo completo (en lugar de al revés), aunque la carrera dure el doble. Esto no es una pérdida de tiempo, ya que la experiencia laboral adquirida durante este periodo puede ser crucial para conseguir un buen trabajo después de graduarse. O quizás más estudiantes deberían considerar no ir a la universidad y, en su lugar, asistir a una escuela de formación profesional de bajo coste.

Lo que realmente importa

La conclusión es que los jóvenes que cursan estudios deberían estar abiertos a estas alternativas. Al menos no deberían condenarse a cargar con deudas que no pueden pagar de manera realista. Pero más que eso, nosotros, como padres y mentores de estos estudiantes, debemos enseñarles lo que más importa en la vida. He aquí una pista: no se trata de obtener un diploma ni siquiera un trabajo bien remunerado. Lo que más importa es desarrollar la virtud y servir a Dios en cualquier vida honesta, decente y moral que Él nos llame a vivir.