Montes Pietatis Son instituciones caritativas de crédito que prestan dinero a bajas tasas de interés, o sin interés alguno, sobre la garantía de objetos dejados en prenda, con miras a proteger a las personas necesitadas de los usureros. Al ser establecimientos benéficos, prestan sólo a personas que necesitan fondos para superar alguna crisis financiera, como en casos de escasez generalizada de alimentos, desgracias, etc. Por otro lado, estas instituciones no buscan ganancias financieras, sino que utilizan todos los beneficios que les puedan corresponder para el pago de los empleados y para ampliar el alcance de su labor caritativa. Antiguamente no sólo existían montes pecuniarios (numarii) que prestaban dinero, sino también montes de cereales (grantatici), montes de harina, etc. En la historia de estos establecimientos se puede observar que la palabra mons, incluso en latín antiguo (Plautus, Prudencio), se utilizaba para significar “gran cantidad”, o montón, en referencia al dinero, mientras que el término jurídico para “fondo” monetario era más bien masa; y mucho antes de la creación de los montes pietatis se utilizaba la palabra mons (en italiano, monte) para designar los fondos recaudados, destinados a diversos fines, que con el tiempo pasaron a denominarse montes profani. Así la deuda pública que fue contraída por la República de Venice entre 1164 y 1178 se llamó Mons o Imprestita, y montes similares fueron creados por Génova (1300) y por Florence (1345); las sociedades anónimas de la Edad MediaTambién se les llamaba montes, como, por ejemplo, el “mons aluminarius”, que explotaba los depósitos de alumbre de Tolfa. Lo mismo ocurría con las sociedades de seguros y con los bancos de cambio o de crédito que en su mayor parte estaban en manos de judíos o de los llamados lombardos. Como estos bancos prestaban a menudo dinero sobre objetos que les entregaban en prenda, las instituciones caritativas que se creaban para transacciones de esa clase también tomaban el nombre de mons, añadiéndose pietatis para expresar el hecho de que los establecimientos en cuestión eran benéficos y no especulativos.
En Los Edad Media era muy difícil obtener dinero, tanto por su escasez como por las prohibiciones a las que estaban obligados los cristianos en relación con la usura, segunda condición que daba una especie de monopolio del negocio crediticio a los judíos, que estaban excluidos de todo otros tipos de comercio o industria, y a quienes las ciudades a menudo concedían grandes privilegios, a condición del establecimiento de bancos de empeño. Prestaron dinero a tasas de interés excesivas (hasta el 60 por ciento) o, cuando eso estaba prohibido, a Florence, donde no se les permitía cobrar más del 20 por ciento, recurrieron a subterfugios que les permitieron obtener tasas tan altas como en otros lugares. Y de esta manera pronto se hicieron ricos y odiados. No menos odiados, sin embargo, fueron los llamados coarsini (no llamados así por la ciudad de Cahors en Francia, pero después de Cavor en Piamonte); lo mismo hicieron los lombardos, que eran una especie de banqueros ambulantes y cuyas extorsiones eran a menudo incluso mayores que las de los judíos, siendo su tipo de interés habitual del 43 millones por ciento, y frecuentemente hasta el 80 por ciento. A menudo era una pregunta, durante el Edad Media, de encontrar un remedio a esta explotación de la desgracia ajena; aunque no es cierto que San Antonio de Padua fundó un mons pietatis. el celebrado Médico Durand de Saint-Pourgain, Obispa de Mende, propuso que se obligara a los magistrados de las ciudades a prestar dinero a bajos tipos de interés. No se sabe si esta proposición fue aceptada o no, pero, en cualquier caso, no sugería la idea del monte, pues faltaba la condición de cosas empeñadas, como ocurría, también, en la institución del “ Mont de Salins”, establecido después de 1350. El primer verdadero mons pietatis se fundó en Londres, donde el Obispa Michael Nothburg dejó en 1361 1000 marcos de plata para la creación de un banco que prestaría dinero sobre objetos empeñados, sin intereses, siempre que los gastos de la institución se sufragaran con el capital de fundación. De esta manera, por supuesto, el capital acabó consumiéndose y el banco cerró. En 1389, Philippe de Maizieres publicó su proyecto para el establecimiento de una institución que prestaría dinero sin intereses, pero recibiría una remuneración de quienes pudieran beneficiarse de sus préstamos; este proyecto, sin embargo, no se realizó. Finalmente (1462), se estableció el primer mons pietatis en Perugia, y en unos pocos años había instituciones similares en todo Italia. El establecimiento y difusión de los montes pietatis es una de las glorias más brillantes de los seguidores del “Poverello” de Asís, pues los mons pietatis de Perugia Fue fundada como consecuencia de la predicación en esa ciudad del franciscano Michele Carcano de Milán, quien arremetió contra la usura de los judíos (1461). El fondo de ese establecimiento caritativo se compuso en parte de contribuciones voluntarias y en parte de dinero prestado por los propios judíos. Pero la idea del mons pietatis fue ideada por los franciscanos Barnabd da Terni y Fortunato Coppoli de Perugia. De hecho parece que durante mucho tiempo los predicadores del Orden Franciscana había considerado el problema de aplicar un remedio eficaz a los males de la usura (cf. Holzapfel, 32 ss.). La asistencia y la influencia del delegado apostólico para Perugia, Ermolao Bárbaro, Obispa de Verona, facilitó enormemente las obras en la antigua ciudad, y pronto se repitió en Orvieto (1463) por acción del franciscano Bartolommeo da Colle, y también en Gubbio y en otras ciudades de Umbría. En las Marcas, el primer mons se estableció en Monterubbiano, en 1465, gracias a los esfuerzos del franciscano Antonuz?Ǭ¢o y el dominico Cristoforo; la primera ciudad de los Estados Pontificios que estableció un mons pietatis fue Viterbo (1469); en Toscana, Siena (1472); en Liguria, Savona y Génova (1480), y en territorio milanés, Milán (1483); En todas partes fueron los franciscanos observantes quienes tomaron la iniciativa. Pero el mayor desarrollo lo dio a este trabajo Bendito Bernardino da Feltre, cuyos viajes apostólicos estuvieron marcados por montes pietatis, instituidos o restablecidos; los introdujo en Mantua (1484) y en varias ciudades de la República de Venecia, donde tuvieron que luchar contra la mala voluntad del gobierno; los llevó también a los Abruzos, a Emilia y a Romaña.
Los montes pietatis eran establecimientos autónomos o, como en Perugia, corporaciones municipales; tenían un director, llamado depositarios, un tasador, un notario o contador, vendedores y otros empleados; y todos eran remunerados ya sea con un salario fijo o con un porcentaje de las ganancias del establecimiento. Cabe señalar que al principio los montes no prestaban dinero gratuitamente, sino que, por el contrario, la intención expresa de los fundadores era que el dinero se prestara a un interés que variaba del 4 al 12 por ciento. Tras la oposición a estos establecimientos, se instituyeron montes gratuitos en algunos lugares, especialmente en Lombardía, pero como estas organizaciones benéficas no eran autosuficientes, se transformaron en establecimientos que prestan con interés, por Bendito Bernardino da Feltre siempre insistió en la necesidad del interés para asegurar la permanencia de la institución. Al final de cada mes o de cada año los beneficios netos se aplicaban al capital y, si eran considerables, se bajaba el tipo de interés. Para aumentar los fondos de estas instituciones en algunas ciudades, las colectas se realizaban regularmente en días señalados, a las Padua on Pascua de Resurrección día—o se instalaron cajas para las contribuciones, como en Gubbio y Orvieto. En Gubbio había un impuesto del 1 por ciento sobre todos los bienes legados por testamento, y en Spello se exigía que el notario recordara al testador que debía dejar algo al monte.
Al principio las sumas prestadas eran muy pequeñas, el límite máximo en Perugia siendo seis florines, y en Gubbio cuatro. Se esperaba así evitar la especulación y el despilfarro, pero poco a poco el límite se fue aumentando en algunos lugares hasta 100 e incluso hasta 1000 ducados. El importe de un préstamo determinado era igual a las dos terceras partes del valor de la cosa empeñada, la cual, si no se rescataba dentro del plazo estipulado, se vendía en pública subasta, y si el precio obtenido por ella era mayor que el préstamo con los intereses , el excedente fue entregado al propietario.
La oposición a los montes a la que nos hemos referido provino en primer lugar de aquellos cuyos intereses se vieron afectados, los judíos y los lombardos, que pudieron impedir la introducción de estas organizaciones benéficas en algunas ciudades, así como Venice y Roma, hasta 1539. En Florence sus esfuerzos se dirigieron al mismo fin, pero el pueblo alzado en tumulto obtuvo la destitución de Bendito Bernardino da Feltre a la ciudad. En Aquila los judíos enviaron una comisión para Bendito Bernardino para pedirle que no se presentara en el púlpito. Pero la oposición más seria que encontraron los montes fue la de ciertos teólogos y canonistas, quienes censuraron estos establecimientos porque prestaban dinero a interés, que en aquellos tiempos era considerado ilícito incluso por los promotores de los montes. La controversia fue larga y amarga. La oposición no se dirigió contra los montes pietatis como tales, sino simplemente contra la condición de exigir intereses. No se admitía que el uso del interés para mantener la caridad justificara la usura, ya que un buen fin no podía justificar malos medios, y se sostenía que prestar dinero a interés era intrínsecamente malo, siendo el dinero infructuoso por su naturaleza, y puesto que Cristo prohíbe expresamente la práctica (Lucas, vi, 33). El término interés no fue admitido fácilmente por los amigos de los montes, quienes respondieron que en realidad había dos contratos entre los montes y el prestatario: uno el de préstamo, que debía ser gratuito, el otro que implicaba la custodia de la cosa empeñada. , por tanto, el uso del espacio y la responsabilidad personal, que no debe ser gratuita; y fue precisamente por estas dos condiciones que se cobraron intereses. Por tanto, el préstamo se consideró simplemente como una condición sine qua non y no como una causa directa de los intereses. Por otra parte, incluso los adversarios de los montes admitieron que el damnum emergens o el lucrum cessans eran títulos legítimos sobre los cuales exigir intereses; y estos dos principios pueden aplicarse al mons pietatis. Se adujeron muchas otras objeciones a las que era fácil responder, y en estas disputas salieron victoriosos los amigos de los montes. Sólo en Fnza, en 1494, el defensor de los montes no pudo responder a las objeciones del agustino Bariano, autor de una obra titulada “De Monte Impietatis”. Fue entre los dominicos, sin embargo, donde los montes encontraron un mayor número de antagonistas, en particular el joven Tommaso de Vio, que se convirtió en Cardenal Caetano. No se puede decir que la orden en su conjunto se opusiera a estas instituciones, pues varios de sus miembros estaban a favor del establecimiento de los montes como se ha visto en el caso de Monterubbiano, y como fue el caso en Florence, donde Savonarola (1495) reabrió los montes que habían sido establecidos en 1484. Mientras tanto, otros dominicos, por ejemplo Annio da Viterbo y Domenico da Imola, escribieron opiniones jurídicas a favor de los montes, pero el escritor que más se esforzó en su defensa fue el Franciscano Bernardino de Bustis (Defensorium Montis Pietatis). Las facultades de derecho y teología de las universidades, así como juristas individuales, dieron opiniones favorables a los montes. Los papas habían aprobado varias de estas instituciones que apelaban a la Santa Sede, ya sea para su sanción, en general, o para concesiones especiales; Holzapfel (10 ss.) se refiere a dieciséis de estos actos, anteriores a la Bula “Inter multiplicis” de León X (4 de mayo de 1515). Mediante esta Bula, el Papa y el Concilio de Letrán, que se ocupó del caso de los montes en su décima sesión, declararon que las instituciones en cuestión no eran en modo alguno ilícitas ni pecaminosas, sino al contrario, meritorias, y que cualquiera que predicara o escribiera contra ellas en en el futuro, incurrió en la excomunión. Esta Bula también disponía que los montes establecidos posteriormente debían obtener la aprobación apostólica. El Obispa de Trani fue el único miembro del consejo que habló contra los montes, y Cardenal Caetano, general de los dominicos, que estuvo ausente en esa sesión, abandonó posteriormente su posición sobre el tema de estos establecimientos.
Una vez que la cuestión del derecho moral se resolvió a su favor, los montes pietatis se extendieron rápidamente, especialmente en Italia, donde en 1896 había 556, con un capital combinado de casi 72,000,000 de liras. Fuera de Italia El primer mons pietatis que se estableció fue en Ypres en Bélgica, (1534) pero la institución no se desarrolló en ese país hasta 1618, cuando a los lombardos se les prohibió recibir objetos en empeño; desde 1848 la ley transformó los montes en establecimientos municipales. En Francia El primer mons pietatis apareció en Aviñón, entonces posesión papal (1577); el siguiente en Beaucaire (1583); y en 1626, una ordenanza prescribió la creación de montes pietatis en todas las ciudades que pudieran necesitarlos. Sin embargo, no eran simplemente instituciones caritativas, porque estaban obligadas a prestar dinero a todos los solicitantes, necesitados o no, aunque no pocas veces el tipo de interés era elevado. Fueron reorganizadas por la ley de 1851, con la particularidad de que sus directores serían nombrados por el Gobierno. En Alemania y en Austria los montes pietatis se introdujeron a finales del siglo XV. En la actualidad son establecimientos municipales —aunque algunos de ellos pertenecen al Gobierno— y sus ganancias netas se aplican a la cuenta de organizaciones benéficas públicas. El primer mons pietatis en España Fue creado en 1702 en Madrid. En England esta forma de caridad nunca logró afianzarse, al contrario, fue objeto de aversión por su conexión con el papado; un intento de establecer una institución de este tipo en Londres en 1797 fracasó en menos de veinte años, por incumplimiento de sus directivos.
La aversión que muchos sienten por las montes pietatis, incluso en nuestros días, lleva a la cuestión de las ventajas y los defectos de estas instituciones; se sostiene que fomentan la negligencia al contraer deudas, que destruyen el amor al trabajo, incitan al robo, son a menudo causa de ruina financiera y, por último, que son contrarias al principio de libre competencia. Por otro lado, son una necesidad; porque sin ellos los necesitados estarían expuestos a las extorsiones de los prestamistas privados o a la ruina, en la que podrían verse hundidos por alguna desgracia de la que un préstamo momentáneo podría salvarlos. Sus desventajas son innegables, pero son comunes a todos los inventos humanos. Por lo demás, los montes pietatis, además del alivio que traían a los pobres, ejercieron gran influencia sobre las ideas relativas a los intereses de los préstamos; por las rígidas opiniones de los teólogos de la Edad Media en ese sentido sufrió una primera modificación, que preparó el camino para una generalización del principio de que se podían cobrar intereses moderados, y también la mera existencia de los montes pietatis obligó a los especuladores privados a reducir sus tasas de interés de las tasas usureras que habían hasta ahora ha prevalecido.
U. BENIGNI